移投路专栏：Celina谈稳妥
在购买人寿稳妥前做核保的健康检查时，必不可少的一个进程便是问卷调查，而问卷调查的其间一部分内容便是咨询你的家庭病史。众所周知，你的请求审阅成果将会影响你的稳妥费率，那么这个在审阅内容之一的“家庭病史”将会怎么影响你的费率呢？今日咱们来一探终究。
在本文里，咱们将会讨论到：
1. 假如我有家庭病史（Family History），我能够买人寿稳妥吗?
2. 什么要素影响我的保费?
3. 稳妥公司在我的家庭病史里罗致什么情报？
4. 家庭病史怎么影响人寿稳妥费率？
5. 家庭中特定性别的健康状况
6. 当谈到家庭病史时，年纪要素真的很重要吗?
7. 假如我由于家庭健康史而被回绝购买人寿稳妥怎么办?
8. 以最差的家庭病史找最佳的人寿稳妥
01
假如我有家庭病史，我能够买人寿稳妥吗?
是的，你肯定能够。
家庭病史仅仅意味着你的家庭在某些状况下存在遗传危险。稳妥公司或许会对你的收取更高的保费，或许只向你供给定时保单（term policy），或许他们或许只重视你有在采纳什么办法来下降你的个人危险。
02
什么要素影响我的保费?
人寿稳妥公司在决议向投保人供给何种保单时，要考虑许多要素。人寿稳妥公司仅仅公司。他们需求盈余才干持续运营下去。因而，他们想要在付出大笔赔偿金之前从现有客户那里挣钱。事实上，假如这些公司无法从他们的客户那里赚取保费，一旦受益人提出索赔，他们就没有必需求的钱来付出身故金了。
为了确认你每个月的寿险保费，稳妥公司运用带有多个变量的方程。这些变量担任确认你所持有的危险——即你在X年之内逝世的或许性(X是你的保费包括你的身故金的年数)。
因而，健康史和家庭病史会影响发病率，由于它们是决议你预期寿数的首要的要素。简略地说，假如你有健康问题，或许你的家庭有健康问题的前史，那么你或许会需求付更高的保费，由于依据公式所算，你的预期寿数会较低，然后成为稳妥公司的更大危险。
除了家庭病史之外，还有其他要素影响你的人寿稳妥费率和危险分类。在深入研究家庭病史怎么影响寿险费率之前，让咱们先快速了解一下这些其他要素以及它们怎么影响保费吧。
除了家庭病史，影响人寿稳妥费率的要素还有：
>>>你的作业
假如你从事的是一份危险的作业，需求处理许多危险的设备，或许你是飞行员，那么你意外逝世的危险会更高，这在某种程度上预示着你有或许永久都到不了X。
>>>你的业余爱好
你或许是一个十分健康、且在十分安全的环境作业，但假如你喜爱在业余时刻去跳伞和攀岩的话，那么这些活动久有很高的危险，比方设备毛病等或许会导致意外逝世。
>>>你的年纪
你的年纪越大，你就有或许越早到达X点，因而公司需求向你收取的费用也就越多。
>>>你的性别
从统计数据上看，女人比男性寿数长，所以女人会比男性多花几年时刻来到达X点，这便是为什么男性的保费会比女人的高。
>>>你的健康
你现在的健康水平以及你的长时间健康医疗记载对在很大程度上反映了你怎么照料自己和你的生活状况。
假如你有糖尿病、高血压或高胆固醇，这些都是有害要素，会添加后续健康问题的危险，并或许会引起逝世或残疾。但假如你尽力作业来处理这样一些问题，医治它们，并使健康状况往好的方向(如瘦身和正确饮食)，那么它标明你正在尽力坚持健康和长命。
03
稳妥公司在我的家庭病史里罗致什么情报？
人寿稳妥公司着眼于以下与家庭病史有关的工作：
i. 你的爸爸妈妈或兄弟姐妹是否死于遗传疾病
ii. 他们逝世时多大
iii. 你的爸爸妈妈和兄弟姐妹现在是否患有遗传疾病
iv. 当他们被确诊出患有这种疾病时，他们多大了
v. 他们的状况有多严峻
例如，假如你的父亲在65岁到70岁时死于心脏病，这或许仅仅变老进程的一部分，一些人寿稳妥公司不会介意。但反之，假如他在59岁时死于心脏病，这就或许意味着你很简单成为遗传易理性的“牺牲品”。
人寿稳妥公司依据家庭病史等要素将请求人分为不同的健康类别，大多数公司只专心于:
a. 癌症(一切类型)
b. 2型糖尿病
c. 冠状动脉疾病
d. 心血管疾病
假如你的爸爸妈妈或兄弟姐妹因四种状况中其间一种而早逝，那你就有或许面对更高的危险，因而你的保费也会被定的比较高。
为什么人寿稳妥公司会探求这些家庭要素呢？
由于每家人寿稳妥公司对家庭病史的概率各不相同。大多数状况下，这适用于60岁以下的请求人。
在这种状况下，家庭指的是亲生爸爸妈妈和亲生兄弟姐妹。但是，部分稳妥公司只会评价爸爸妈妈。当他们问询发作的工作时，他们的意思是在必定年纪之前(通常在60到65岁之间)确诊或医治疾病。逝世是指家庭成员在必定年纪之前因疾病而逝世。他们选用年纪约束的原因是，在到达必定年纪后，人们更有或许由于变老进程而非心脏病或癌症等疾病。
而早逝或意外逝世更有很大的或许是由遗传要素引起的。
04
家庭病史怎么影响人寿稳妥费率
